“多亏了政府帮我们买了农调扶贫险，才让我这一年没白干，有了保险，我们农民可以安心搞农业了。”谈起农调扶贫险带来的福利，安龙县贫困户杨利江赞不绝口。

　　农业生产面临的自然灾害风险系数高，生产经营风险大，对于贫困地区的农户来说，一场突如其来的自然灾害可能会将其再次推向贫困的边缘。今年，杨利江种植了150亩水果，年初，他给150亩水果购买了农调扶贫险，9000元的保费由政府财政资金补贴。由于病虫灾害造成了63亩水果损失，眼看辛苦种植一年的水果打水漂，杨利江可愁坏了。

　　人保财险公司接到杨利江的反馈后立即组织工作人员到现场查勘定损，18900元的赔款直接打到了杨利江的账上，挽回了损失。

　　截至第三季度末，全州“农调扶贫险”处理的案件就有170件，涉及种植面积3.16万亩，主要涉及8个保险品种，赔付金额1720.85万元；即将赔付金额为993.32万元，主要涉及6个价格指数品种，涉及种植面积11.99万亩。

　　2019年4月16日，习近平总书记在重庆主持召开解决“两不愁三保障”突出问题座谈会时指出，要把防止返贫摆在重要位置，探索建立稳定脱贫长效机制，提高脱贫质量。州委七届八次全会强调，“要扎实打好未脱贫人口脱贫攻坚战、已脱贫人口巩固提升保卫战和非建档立卡低收入人口致贫狙击战‘三大战役’，切实解决‘脱、稳、防’三大问题。”

　　如何有效预防易致贫风险群体致贫，建立相应的保障机制、风险规避机制，是当前和今后巩固脱贫成效、实现乡村振兴的一个重大课题。为从源头上撑起“防贫伞”，筑牢“防贫堤”，黔西南州除了探索创建了“农调扶贫险”外，还创建了“新市民安居险”“新市民就业险”“防贫扶助险”，创设“农民扶助金”四险一金，为织密筑牢防贫网底、助推乡村振兴作了有益的探索和实践。

　　创新建立“农调扶贫险”

　　探索解决收入保障问题

　　根据省委、省政府关于“来一场深刻的农村产业革命”的决策部署，为积极稳妥推进农业产业结构调整，州委、州政府决定把25度以上坡耕地、重要水源地等重点区域的低效产农作物退下来，大力发展茶叶、食用菌、蔬菜、精品水果、生态畜禽、生态渔业、烤烟等十大特色优势产业，多渠道多途径助力农户增收。

　　为有效化解替代作物自然损失风险和市场风险，黔西南州于2018年7月创新建立了“农调扶贫险”，以平均每亩2000元收入保障为目标，建立以政府、企业（农户）、保险公司共同参与的风险分担机制，由人保财险、国寿财险、平安财险、太平洋财险和国元农险五家保险公司共保，确保全州范围农业产业结构调整替代作物保险全覆盖，种植企业和建档立卡贫困户“应保尽保”，一般种植农户“愿保尽保”。

　　投保费用按州级、县（市、新区）、农户按3:6:1的比例分担，也就是政府承担90%，而企业（农户）只承担10%。农户种植的原低效农作物经济收入平均每亩700元，参保“农调扶贫险”后达到平均每亩2000元的保障，每亩可实现增收1300元左右。按全州计划调整低产计划作物145万亩计算，可为调整种植结构农户增收18.85亿元。

　　“农调扶贫险”的实施，为深入推进农业产业革命的战车保驾护航，农户在产业结构调整中吃下了“定心丸”，有效提振了种植信心。同时，也增强了企业、合作社和农户的保险意识，推动了“要我保”向“我要保”转变。

　　创新建立“新市民安居险”

　　探索解决安居保障问题

　　2016年—2019年，黔西南州共实施“十三五”易地扶贫搬迁33.85万人，以市州为单位搬迁规模名列全国第二，贵州省第一。其中跨区域搬迁8.7万人，多为边远山区贫困群众。“农村人”一下子变成“城里人”，也带来了许多不适应，从“夜不闭户”到“防偷防盗”，从“马路上随便走”到“过马路要看红绿灯”，成了新市民们面临的难题。如何让搬迁群众安居乐业，成了党委、政府急需思考的问题。

　　为保障易地扶贫搬迁群众安居乐业，2018年7月以来，黔西南州在落实好搬迁群众各项医保、社保待遇的基础上，在全省率先探索开发“新市民安居险”，出台《黔西南州新市民“安居险”项目实施方案》，由州、县两级财政各出资50%保费，为易地扶贫搬迁建档立卡贫困户购买20元/人的安居险，给易地扶贫搬迁建档立卡贫困户因意外身故、意外残疾、疾病身故、火灾损失、盗抢损失等提供多重保障，保障金额最高可达32万元。

　　“新市民安居险”的实施，进一步消除了贫困群众易地搬迁的“后顾之忧”，切实助推新市民“安居乐业”。截至目前，全州已签单承保易地扶贫搬迁建档立卡贫困人口23.68万人。

　　贞丰县者相镇新市民万某某因家中被盗获支付赔款560元；

　　册亨县巧马镇新市民毛某某、安龙县洒雨镇新市民王某某、普安县盘水镇新市民何某某和兴仁市下山镇新市民张某某搬迁后意外死亡，每人理赔估损金额为5.5万元；

　　兴义浙兴商贸城居住区新市民万某某意外摔伤，理赔估损金额为2000元。

　　创新建立“新市民就业险”

　　探索解决就业保障问题

　　“搬得出”只是易地扶贫搬迁的第一步，“稳得住”“能致富”才是解决搬迁群众后顾之忧的关键。为解决易地扶贫搬迁农户搬迁后的就业之忧，黔西南州在全省率先开发“新市民就业险”。

　　保险对象为易地扶贫搬迁新市民中16至60周岁男劳动力和16至55周岁女劳动力。因就医、就学等情况下不能继续就业的及参加培训后至尚未找到工作期间，享有失业补助450元/月（每年累计最高享受3个月）；因参加就业培训发生意外身故、伤残等情况的，享有人身意外险赔付，总保额达11万元。

　　“新市民就业险”由中国大地保险股份有限公司黔西南中心支公司主承保，中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司共同承保。政府按30元/人标准向商业保险机构为易地扶贫搬迁新市民劳动力购买“新市民就业险”，保费由州和地方两级财政各承担50%（其中，涉及跨区域搬迁的，地方财政承担的50%由迁出地和迁入地各承担25%），先由迁入地购买后再向迁出地财政和州级财政申请拨付资金。

　　截至目前，已为17.68万易地扶贫搬迁新市民购买了劳动力“新市民就业险”。

　　探索建立“防贫扶助险”

　　防止易贫农户致贫问题

　　为预防建档立卡脱贫户、处于贫困边缘的非建档立卡低收入农户因病、因学、因灾、因盗返贫或致贫，黔西南州正积极探索建立“防贫扶助险”，巩固脱贫成效，助力乡村振兴。

　　“防贫扶助险”由中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南州中心支公司承接，瞄准易致贫风险群体，抓住因病、因学、因灾、因盗等返贫致贫关键因素，用保险扶助的办法防贫堵贫，筑牢贫困发生的“截留闸”和“拦水坝”。

　　在因病致贫保障方面，建档立卡脱贫户和处于贫困边缘的农村低收入户和人均收入不高不稳的脱贫户在境内医疗机构住院治疗，实际支付的属于保险单签发地政府基本医疗保险制度报销范围内的、合理且必要的住院医疗费用，在社会基本医疗保险、当地大病保险及当地民政医疗救助有关规定给予医疗费用补偿后，保险人就上述费用余额超过合同约定的免赔额的部分，按保单载明的支付比例给付疾病住院补充医疗保险金。

　　在因学致贫保障方面，具有全日制学历教育、注册正式学籍的“已脱贫人口”子女在校接受高等教育（也包括顶岗实习）期间，以及在省内独立学院和省外普通高校接受高等教育（包括顶岗实习）期间，包括义务教育之外、高等教育以下学生在校就读期间发生的非义务教育费用，具体为包括年支付学费、住宿费、教科书费。经核实可能返贫或致贫的，保险人就上述费用超过合同约定的免赔额的部分，按保单载明的支付比例给付保险金。最高扶助金不超过3万元。

　　在因灾致贫保障方面，因火灾、爆炸、自然灾害（不含地震、海啸）、动物疫情导致室内财产及农作物的损毁，或因交通事故导致被保险人家庭财产损毁（不含机动车辆，包含农田和牲畜），且无责任方赔偿部分。保险人就超过合同约定的免赔额的部分，按保单载明的支付比例给付保险金。最高扶助金不超过3万元。

　　盗窃保障方面：生产工具被盗，大牲畜被盗（牛、羊、猪、马），因盗窃15个工作日公安机关立案未破案的，按合同约定，给予相应扶助。破案追回金额滚入下一年度防贫扶助基金。

　　创新建立“农民扶助金”

　　解决欠稳脱贫非建档立卡低收入致贫

　　为有效预防欠稳脱贫人口返贫和非建档立卡低收入人口致贫，我州探索实践精准预防欠稳脱贫人口返贫和非建档立卡低收入人口致贫机制，创建了“农民扶助金”，实施农民扶助。

　　全州共筹集1亿元农民扶助金，其中州级安排农民扶助金1000万元，各县（市、新区）分别安排农民扶助金1000万元，主要用于因病、因学、因灾、因盗等原因可能致贫，经三重医疗保障、教育资助、民政兜底等政策保障外，仍可能返贫的欠稳脱贫人口和致贫的非建档立卡低收入人口，经核查后对符合条件的对象给予扶助。

　　同时，保障金年度余额可结转下一年度使用，建立州、县、乡三级农民扶助组织机构，划定“防贫监测线”“防贫扶助线”，把因病、因学、因灾、因盗返贫或致贫作为四大监测重点，制定各类扶助对象发生超线负担扶持比例，对经调查核实的“两防”扶助对象，按照相关标准发放扶助金。

　　“四险一金”的创建，是黔西南州落实习近平总书记关于“在扶贫的路上，不能落下一个贫困家庭，丢下一个贫困群众”指示精神的具体体现。

　　“四险一金”的探索实践，得到了国家及省有关部门和省有关领导的充分肯定。国家发改委在2018年4月20《“十三五”新时期易地扶贫搬迁工作政策指引》（第30期）对黔西南州探索实施“农调扶贫险”、“新市民安居险”予以登载，供全国学习参考。“新市民就业险”“新市民安居险”被推荐在2019年第6个全国扶贫日“乡村发展与脱贫攻坚”和“全国易地扶贫搬迁”论坛上作经验发言，得到了与会领导和专家的充分肯定，认为“产品有新意，机制有创新，值得学习借鉴”。“农民扶助金”制度被省《脱贫攻坚战报》作为经验专门予以登载，供全省学习参考。“农调扶贫险”在贵州省金融管理局举办的“2018年度贵州省地方特色农业保险创新项目评优活动”中荣获第1名；谌贻琴省长2018年11月18日在省政府督查发现经验第二期《黔西南州农业保险为产业结构调整保驾护航》上批示：“可以进一步总结推广”。